Best Unit Trust

Semua Orang berhak Menjadi JUTAWAN

Ramai orang mempunyai impian untuk mempunyai RM1juta dalam akaun mereka. Ini dimungkinkan jika kita menggunakan pepatah Melayu “sikit-sikit, lama-lama jadi bukit”. Dengan menggerakkan dana unit amanah, jika kita meletakkan RM200 sebulan selama 35 tahun, wang kita akan menjadi RM1.2juta. Sekali lagi, andaian bahawa purata pulangan tahunan 12%. Saya tahu anda mungkin berkata ooohh … yang sangat panjang, dengan masa itu saya berusia 70 tahun.

Salah seorang kawan saya berkata tentang itu, ya anda sudah tua, tetapi perbezaan ini adalah sama ada anda mempunyai RM1.2 juta atau anda tidak mempunyainya. Dan katakan anda tiada lagi di dunia ini, anda sentiasa boleh memberi kebajikan, isteri anda, anak-anak anda dan lain-lain yang akan menjadi sedeqah dan amal Jariah. Kadang-kadang kerana kita hanya berfikir untuk diri sendiri, kita lupa untuk menyelamatkan bagi orang yang tersayang yang memerlukan bantuan kewangan daripada kita.

Jika anda ingin RM1juta yang lebih cepat, daripada apa yang anda boleh lakukan ialah untuk meningkatkan simpanan bulanan sebagai satu sasaran anda. Jika anda mensasarkan yang anda mahu dalam tempoh 20 tahun akan datang, maka anda perlu menyimpan sekurang-kurangnya RM1010 sebulan selama 20 tahun.

Adakah anda mahu jumlah ini atau tidak, ia adalah pilihan anda. OK ke tak OK… nak ke tak nak …

Anda boleh lihat sekarang, jika kita disiplin yang cukup, ia membawa kita hanya sebulan RM200 untuk menjadi jutawan. Ini menunjukkan bahawa walaupun dengan usaha yang minimum, anda akan mendapat hasil yang hebat jika anda mengikut pelan anda dengan istiqamah.

Untuk maklumat lanjut, sila hubungi/sms saya di 012-7598595 atau emelkan ke

haizul.aswad@gmail.com

Tags: Menjadi Jutawan

Memahami Unit Amanah Islam

Peningkatan kekayaan pelabur yang berminat untuk melabur dalam produk-produk

kewangan Islam dan perkembangan produk-profuk Pasaran Modal Islam akan

memperkukuhkan prospek pertumbuhan industri unit amanah Islam dalam jangka panjang.

Di Malaysia, permintaan untuk unit amanah Islam nyata semakin meningkat. Daripada

hanya dua buah dana Islam pada tahun 1993, bilangan dana-dana Islam dalam industri unit

amanah swasta di Malaysia telah bertambah kepada 146 buah pada hari ini. Setakat 30 Jun

2010, sektor dana Islam mempunyai nilai aset bersih (NAB) sebanyak RM26.37 bilion,

iaitu kira-kira 31 peratus daripada industri unit amanah swasta di Malaysia

Ciri-ciri Unit Amanah Islam

Ciri utama yang membezakan pengurusan dana Islam daripada pelaburan konvensional

ialah pematuhannya kepada undang-undang Syariah. Dana-dana Islam mesti mematuhi

aktiviti ekonomi yang patuh Syariah dan melabur hanya dalam syarikat-syarikat yang

memenuhi kehendak Syariah. Di samping itu, dana-dana Islam tidak boleh melabur dalam

bank-bank konvensional yang menawarkan produk dengan kadar faedah tetap tetapi boleh

melabur dalam sekuriti Islam dan institusi kewangan Islam. Dana-dana Islam juga mesti

menghindari daripada membuat pelaburan dalam syarikat-syarikat yang terlibat dalam

produk-produk yang dilarang oleh undang-undang Islam seperti arak, tembakau, daging

khinzir, perjudian dan pornografi.

Setelah menyingkirkan syarikat-syarikat dengan aktiviti perniagaan utama yang tidak

mematuhi keperluan Syariah, penyaring kuantitatif, dalam bentuk nisbah kewangan,

digunakan untuk memastikan syarikat patuh Syariah menjanakan pendapatannya dengan

sumber kewangan yang mencukupi dan tanpa hutang yang berlebihan. Selain itu, dana

Islam hanya boleh bergiat dalam pengumpilan melalui penggunaan instrumen kewangan

Islam dan tidak boleh mendapatkan atau menyediakan pinjaman konvensional mahupun

melabur dalam produk-produk berfaedah konvensional, termasuk sekuriti hutang

konvensional. Tunai yang dipegang oleh sesuatu dana hanya boleh dilaburkan dalam

produk pelaburan jangka pendek patuh Syariah, misalnya instrumen pasaran wang.

Daya Tahan Dana Islam

Oleh yang demikian, dana Islam didapati lebih berdaya tahan daripada unit amanah

konvensional kerana pulangannya lazimnya kurang meruap. Sementara itu, melabur

menurut “etika” ini juga menawarkan kelebihan lain. Sebagai contohnya, dana Islam tidak

begitu terjejas oleh skandal yang melanda syarikat-syarikat seperti Enron dan WorldCom

beberapa tahun dahulu kerana kunci kira-kira syarikat tersebut yang amat berkeumpilan

menghindari dana-dana Islam daripada melabur dalamnya. Tambahan pula, penyaring

kuantitatif menambahkan lagi sifat berdaya tahan dana Islam kerana jika kadar faedah naik

dalam suasana inflasi yang semakin meningkat, pelaburan dalam syarikat-syarikat yang

tidak berkeumpilan dijangka akan mencatatkan prestasi yang cemerlang.

Penyucian Keuntungan

 Ada masanya juga sekuriti patuh Syariah yang tertentu diklasifikasikan semula sebagai

sekuriti tidak patuh Syariah. Ini mungkin disebabkan oleh syarikat menukar atau

mengembangkan operasinya yang boleh menyebabkan aktiviti yang dilarang oleh

undang-undang Syariah mencapai paras yang tidak dapat diterima. Sebagai contohnya,

restoran atau hotel mungkin mengambil keputusan untuk mula menghidangkan arak atau

daging khinzir di premis mereka. Dalam hal ini, Penasihat Syariah akan memerlukan sekuriti

itu dilupuskan sekiranya nilai pasarannya melebihi kos pelaburan asal pada hari

pengumuman.

Maka syarikat pengurusan dana perlu menyucikan atau membersihkan keuntungan yang

dibuat oleh dana-dana Islam dengan mengenal pasti keuntungan yang dijana oleh

aktiviti-aktiviti yang tidak dibenarkan serta menyalurkan jumlah berkenaan kepada

badan-badan amal yang diluluskan oleh Penasihat Syariah. Pelabur boleh mengetahui

bagaimana pengurus-pengurus dana menyucikan perolehan daripada dana Islam mereka

dalam prospectus masing-masing.

Majlis Penasihat Syariah

Bagi melindungi kepentingan pelabur, Suruhanjaya Sekuriti (SC) telah menubuhkan

Majlis Penasihat Syariah (SACSC) untuk mengawal selia dana-dana Islam di Malaysia.

SACSC bertanggungjawab melayani pertanyaan dan cadangan-cadangan yang berkaitan

dengan bidang ini serta membuat pengumuman untuk menggalakkan inovasi dalam

industri ini.

Selain itu, SC juga membenarkan pendaftaran penasihat tempatan dan asing bagi dana

unit amanah dan sekuriti Islam demi memastikan pengurus-pengurus dana dapat

memanfaatkan kepakaran Syariah mereka. Di samping memastikan operasi dan pelaburan

dana  mematuhi keperluan Syariah, penasihat Syariah juga berjumpa dengan pengurus

dana sekali-sekala untuk menjawab pertanyaan dan memberikan nasihat.

Untuk maklumat lanjut, sila dail Talian Perkhidmatan Pelanggan Public Mutual di 03-6207 5000 atau layariwww.publicmutual.com.my atau hubungi saya 012-7598595 atau emel ke haizul.aswad@gmail.com.

Tags: Islamic Funds, Pemahaman Islamic Funds, Unit Amanah Islam

Pemurataan Kos Ringgit (Ringgit Cost Averaging)

“Sepanjang pemerhatian saya selama 60 tahun ini di Wall Street, orang

tidak berjaya meramalkan apa yang akan terjadi dalam pasaran

saham.”

– Benjamin Graham, pengarang “The Intelligent Investor”

Melabur akan menjadi begitu mudah kalaulah kita boleh meramalkan bilakah masa

terbaik untuk membeli atau menjual. Walau bagaimanapun, meramalkan masa yang

sesuai untuk melabur dalam pasaran adalah mustahil dan ramai yang telah mengalami

kerugian besar kerana mencubanya dan gagal. Salah satu cara untuk mengharungi naik

turun pasaran saham yang sentiasa berlaku ini ialah dengan menggunakan kaedah

pemurataan kos ringgit.  Kaedah ini memastikan kita mendapat faedah daripada pulangan

sejarah yang mantap yang ditunjukkan dalam jangka panjang dan melindung nilai kesan

kemerosotan dan sedikit aliran menurun dalam jangka pendek.

Pemurataan kos Ringgit merupakan satu teknik pelaburan yang bertujuan untuk

mengurangkan pendedahan kepada risiko yang berkaitan dengan membuat satu

pembelian tunggal yang besar dengan melaburkan jumlah tetap dalam pelaburan tertentu

(misalnya, unit amanah) pada selang masa yang tetap (sama ada bulanan atau suku

tahunan), tanpa menghiraukan harga unitnya. Sebagai contoh, anda boleh memilih untuk

memindahkan RM500 hingga RM1,000 daripada gaji anda kepada dana unit amanah

ataupun anda boleh membuat pelaburan sebanyak RM1,500 atau RM3,000 setiap suku

tahun. Jumlah dan kekerapan pelaburan anda bergantung pada sumber kewangan dan

matlamat masa depan anda.

Bagaimana Pemurataan Kos Dolar Berfungsi

 “Simpan sedikit simpan selalu – pemurataan kos dolar (ringgit) berkesan jika anda

terus menggunakannya.”

– Paul Clitheroe, “Ten Key Steps to Wealth”, 2002.

Untuk menjelaskan pemurataan kos dolar secara mudah, katakan anda mahu menyimpan

RM12,000 setiap tahun untuk tabung persaraan anda. Daripada melaburkan jumlah ini

sekali gus dan menanggung risiko memasuki pasaran ketika harganya melambung, anda

mengambil keputusan untuk melaburkan sebanyak RM1,000 dalam dana unit amanah

setiap bulan seperti yang ditunjukkan dalam carta berikut:

Keputusan

 Kos Purata Seunit    RM0.1923

Harga Unit pada Disember   RM0.2510

Nilai Pelaburan pada Disember   RM15,664.48

Dalam contoh ini, dengan menggunakan kaedah pemurataan kos ringgit, kos purata

seunit yang dilaburkan hanyalah RM0.1923, dan bukannya RM0.2549 jika pelabur

melaburkan jumlah sekali gus pada bulan Januari.

Strategi Pelaburan Jangka Panjang

 “Disiplin adalah kunci kejayaan untuk pelabur jangka panjang. Dia tidak boleh

jatuh ke dalam perangkap menguruskan pemegangannya berpandukan tajuk

berita akhbar, petikan, ramalan tanpa menggunakan fikiran, gerak hati atau

keputusan tempoh yang lepas.”

– Frank Armstrong, pengarang “The Informed Investor.”

Walau berapa pun jumlah wang yang dilaburkan, pemurataan kos dolar adalah strategi

jangka panjang. Meskipun pasaran kewangan cenderung untuk turun naik, namun ia

selalunya bergerak dalam arah yang sama dalam tempoh masa yang agak panjang.

Pasaran turun dan pasaran naik boleh berlanjutan selama berbulan-bulan, bahkan

adakalanya bertahun-tahun. Disebabkan arah aliran ini, pemurataan kos dolar tidak akan

cukup berkesan jika digunakan untuk jangka pendek sahaja.

Sebagai contohnya, pelabur mungkin memilih untuk membuat 10 pembelian dana unit

amanah dalam sebulan. Walaupun kemungkinan besar harga belian unit tidak akan sama

bagi setiap urus niaga dalam tempoh masa yang pendek itu, namun perbezaannya

tidaklah besar.

Namun begitu, dalam tempoh kitaran pasaran yang lebih panjang, anda mungkin akan

menempuh pasaran naik dan pasaran turun, dengan harga sekuriti tertentu mengalami

perubahan yang besar. Pemurataan kos dolar akan menolong memastikan kos purata

seunit anda mewakili kedua-dua premium pasaran naik dan diskaun pasaran turun,

berbanding dengan hanya premium yang biasanya dibayar oleh pelabur dalam pasaran

naik.

Petua untuk Anda Bermula

“Mereka yang menyertai program pelaburan akan mempunyai lebih banyak wang

apabila mereka bersara daripada mereka yang tidak menyertainya langsung.”

- Penulis kewangan Australia, Noel Whittaker.  

Banyak dana unit amanah membenarkan anda mula melabur dalam jumlah minimum

dengan pilihan untuk membuat caruman lagi melalui potongan tetap daripada gaji atau

akaun bank anda.

Jika anda berminat dengan pemurataan kos dolar, berikut ialah beberapa petua untuk

menolong anda menjadikan strategi ini bermanfaat kepada anda:

• · Bermula secepat mungkin. Semakin lama anda perlu mengharungi turun naik

pasaran, semakin banyak peluang yang anda ada untuk membina akaun yang

besar.

• · Terus menggunakannya. Pemurataan kos dolar adalah strategi jangka panjang.

Pastikan anda mempunyai sumber kewangan dan disiplin untuk melabur secara

berterusan dalam segala jenis pasaran, tanpa menghiraukan turun naik harga.

• · Ambil kesempatan ke atas potongan automatik. Caruman pelaburan secara

potongan gaji atau potongan akaun bank anda merupakan kaedah yang mudah dan

senang untuk melabur, dan boleh menolong anda menanamkan tabiat melabur

secara tetap.

Membina kekayaan dengan melabur dalam unit amanah adalah lebih kepada soal

kesabaran dan kegigihan daripada soal kemahiran pelaburan dan nasib. Keputusan besar

yang mesti dibuat ialah sama ada anda sanggup melepaskan kepuasan serta-merta untuk

mencapai matlamat kewangan jangka panjang anda. Jika anda sanggup, maka pemurataan

kos dolar boleh menjadi cara yang sangat berkesan untuk menolong anda mencapai

matlamat anda itu.

Untuk maklumat lanjut, sila hubungi/sms saya di 012-7598595 atau emelkan ke

haizul.aswad@gmail.com

Tags: Pemurataan Kos Ringgit, Regular Saving, Ringgit Cost Averaging

Wasiat

What is Wasiat?

A legally binding document by which an individual signifies his/her wishes as to the distribution of his/her estate upon death.

From the Hadith of Rasulallah SAW:

“It is not permissible for any Muslim who has something to Wasiat to stay for two nights without having his Wasiat written and kept ready with him”
(Hadith riwayat Bukhari and Muslim)

Importance of a Wasiat

• Expedite legal process
• Faster distribution of the estate and less costly
• Provision to non legal heirs up to 1/3 of total assets
• Strongly recommended in Islam
• Mitigate family disputes

Benefit of Wasiat Writing

• Own choice of executor, trustee and guardian
• Specify assets to specific beneficiaries
• Declaration of “Harta Sepencarian”
• Determine the age of entitlement up to 21 years old
• Revocable
• Can retain ownership of assets
• No sureties required
• Avoid depletion of assets
• Final Message

Tags: Kepentingan Wasiat, Perkhidmatan Penulisan Wasiat, Wasiat

Skim Pelaburan Ahli KWSP/EPF

Melabur wang KWSP/EPF anda dalam produk unit amanah memberikan anda peluang untuk mengoptimumkan potensi simpanan KWSP anda untuk pulangan yang lebih tinggi (pada tahap risiko yang boleh diterima) berbanding jangka panjang, sekaligus menyediakan anda dengan potensi dana yang lebih besar semasa persaraan.

Skim Pelaburan Ahli KWSP

Skim ini membolehkan ahli KWSP untuk melabur 20% daripada amaun yang melebihi Simpanan Asas yang diperlukan dalam Akaun I.

Anda boleh klik KWSP Kalkulator di sini untuk pengiraan.

Anda hanya boleh melabur melalui syarikat pengurusan amanah unit yang dilantik oleh Kementerian Kewangan.

Anda dibenarkan untuk membuat pengeluaran kedua tiga bulan selepas pengeluaran pertama anda, dengan syarat anda masih layak.

Mengapa melabur melalui Skim Pelaburan Ahli KWSP?

Tiada pelaburan tunai yang diperlukan - Pelaburan urus niaga secara langsung dari Akaun KWSP anda 1.
Kepelbagaian - Peluang untuk mempelbagaikan dana persaraan anda dengan KWSP dana yang diluluskan.
Peningkatan modal - Peluang untuk memperoleh pertumbuhan modal sebagai sebahagian pulangan ke atas pelaburan anda untuk sekaligus meningkatkan  jumlah simpanan KWSP anda.

Tags: Epf Scheme

Choosing The Best Way To Invest In A Unit Trust

Via Lump Sum

The minimum lump sum investment in a unit trust is typically in the range of RM1000 to RM2,000. Although there is no limit on how much you can save and invest in a unit trust, it is usually advisable to spread your holdings among different funds, especially if you are making a very large investment.
If you are worried that the stock market could fall just as you invest your lump sum, you could consider investing it gradually through a regular savings plan.

Via a Regular Savings Plan

A regular savings plan allows investors to put in a monthly set amount into the unit trust of their choice, from as low as RM100. This is a convenient way of saving, as monthly additional investments are usually paid through a bank’s standing instructions.

The regular savings plan is also flexible since it is not tied to a particular period of time. This can enhance the returns from unit trusts that perform reasonably well over a long period. An advantage of the regular savings plan is that they even out fluctuations in the unit price. The same investment each month will buy more units when the price is lower and fewer when the prices are high. The effect of ringgit cost averaging, as it is called, is to make the overall cost of units slightly cheaper. Of course, another advantage is that you can cash in the whole lot or part of it without penalty on any business day. Regular savings plan can improve returns significantly in the long run.

Tags: Lump sump Investment, Regular Saving

Perancangan pendidikan @ Education Planning

Pepatah yang terkenal ada mengatakan, “Beri seorang lelaki ikan, dan anda memberi dia makan untuk sehari. Ajar dia bagaimana untuk menangkap ikan dan anda memberi dia makan untuk seumur hidup.” 

Sama ada ya atau tidak anak-anak anda suka makanan laut, bahawa kata-kata yang penuh erti kebenaran laut dalam yang berharga: tiada hadiah yang lebih besar daripada meninggalkan anak-anak anda dengan pendidikan universiti terbaik yang anda mampu.

Masa yang dihabiskan di universiti biasanya menghasilkan pengalaman yang tidak terkira banyaknya, kedua-dua di dalam dewan kuliah dan di luar, yang memperkayakan seorang lelaki muda atau kehidupan wanita selama beberapa dekad lepas. Orang-orang Cina mempunyai cara yang menarik untuk menggambarkan fenomena ini: “Pembelajaran adalah satu khazanah yang akan mengikuti pemiliknya di mana-mana.” 

Selain itu, ini bermakna pendidikan tinggi berkeupayaan menjana pendapatan yang ketara lebih tinggi daripada pendidikan menengah semata-mata. Sepanjang kerjaya 30 tahun, perbezaan yang boleh dicapai dengan beberapa juta ringgit.

Kerana kebenaran itu sama sekali, kebanyakan daripada kita mengimpikan untuk mengatakan tidak bangga tetapi secara jujurnya, “Saya mempunyai lebih daripada wang yang cukup untuk membayar untuk pendidikan universiti anak-anak saya.”

Malangnya, majoriti ibu bapa di Malaysia tidak boleh membuat kenyataan itu, dan bermakna, jika pendidikan universiti yang mereka sedang mencari untuk anak-anak mereka terletak jauh daripada kemampuan mereka. Sebabnya adalah: Kos pada waktu semasa dan kos pada masa hadapan terlalu tinggi.

Secara ringkas, kos sebenar mendapatkan pendidikan boleh menjadi sesuatu yang membimbangkan, terutama di kolej swasta tempatan dan universiti luar negara.

Lagi menyedihkan, kos pendidikan telah semakin meningkat lebih cepat daripada kos keseluruhan yang tinggal di kebanyakan negara, termasuk Malaysia. Itulah sebab mengapa kebanyakan orang merasakan bahawa penjimatan atau menjana wang yang cukup untuk membayar untuk pendidikan tinggi anak-anak mereka seolah-olah seperti tidak boleh dicapai oleh mereka.

Jika keadaan demikian menerangkan bagaimana anda rasa, janganlah kamu berputus asa! Public Mutual telah mewujudkan perkhidmatan Perancangan Pendidikan untuk membantu anda merealisasikan bahawa mustahil seolah-olah menjadi realiti.

Tags: education planning

Perancangan Persaraan @ Retirement Planning

Sebahagian kecil masyarakat seolah-olah takut dengan pemikiran persaraan. Cerita yang cukup kepada individu - selalunya lelaki, yang mereka telah menghabiskan masa membanting tulang dan mencari kepentingan seluruh hidup mereka semata-mata dalam kerjaya mereka,  dan mati dalam tahun persaraan.

Tetapi bagi kebanyakan kita yang berfikiran bahagia, persaraan yang dibiayai baik adalah salah satu yang menarik. Pemikiran sedemikian sudah pasti wajar pada hari ini dan usia. Selepas semua, sebelum Revolusi Perindustrian konsep persaraan pada asasnya tidak pernah di dengari atau di ambil berat.

Tetapi pertumbuhan dalam kekayaan manusia abad ini dan peningkatan yang disertakan dalam jangkaan dan memanjangkan jangka hayat semua bekerja bersama-sama meletakkan apa yang kita boleh memanggil ‘Hak Persaraan’ ke dalam diri kita.

Itu adalah satu perkara yang baik. Sebelum kita mampu untuk benar-benar menikmati persaraan kita mesti bijak dalam menukar sebahagian daripada pendapatan aktif kita ke aliran pendapatan pasif. Untuk hanya apabila persaraan kita adalah bebas daripada kebimbangan yang biasa kepada semua yang tidak mempunyai wang yang mencukupi, kita benar-benar boleh mengatakan bahawa tahun kemudian kita akan tempoh meraih ganjaran yang adil seumur hidup industri.

Untuk mengira berapakah yang perlu anda simpan mulai hari ini, anda bole kira di Retirement planning calculator ini. Jika anda kurang faham mengenainya anda bole emelkan persoalan anda ke emel haizul.aswad@gmail atau di talian ini 012-7598595.

Jalan ke destinasi persaraan yang gembira boleh memungkinkan perkara kecil yang susah, tetapi ia tidak sukar untuk dimulakan dengan langkah perancangan yang baik.

Tags: Retirement Planning

Faedah Anda Dengan Unit Amanah

Pelaburan Pengurusan Profesional

Unit amanah@Unit Trust menggabungkan modal banyak pelabur untuk mengambil kerja pengurusan yang berpengalaman dalam pembelian sekuriti banyak syarikat. Pengurusan unit amanah menyediakan kepelbagaian pelaburan dan penyeliaan yang pelabur beberapa individu mampu. Pengurusan pelaburan adalah pekerjaan sepenuh masa yang memerlukan pengetahuan khusus dan latihan.

Strategi pelaburan yang paling biasa yang digunakan oleh syarikat pengurusan dana adalah gabungan pendekatan ‘top-down’, pendekatan ‘bottom-up’ atau gabungan kedua-duanya. Pendekatan dari atas ke bawah mengambil kira faktor-faktor seperti pandangan makroekonomi, kitaran perniagaan semasa, trend kadar faedah dan lain-lain faktor-faktor ekonomi. Sementara itu, pendekatan bawah ke atas, yang juga dikenali sebagai memilih saham, kelihatan rapat pada kekuatan asas syarikat berdasarkan kredibiliti pengurusan, rekod prestasi kewangan dan pasaran saham. Bagi sekuriti pendapatan tetap, faktor utama adalah kualiti kredit, risiko kadar faedah dan pengurusan pendedahan portfolio bon kepada perubahan dalam kadar faedah.

Kepelbagaian

Kepelbagaian melibatkan proses menyebarkan risiko alih portfolio saham dan bon yang luas dalam syarikat-syarikat yang berbeza, sektor, negara atau rantau. Ini hanya boleh dilakukan dengan jumlah wang yang besar untuk membeli pelbagai jenis saham.

Unit amanah memudahkan proses kepelbagaian dengan menyediakan pelabur-pelabur kecil dengan saluran kolam wang simpanan mereka bagi membeli pelbagai portfolio saham dan atau bon yang akan membawa lebih tinggi potensi pulangan pada risiko yang lebih rendah kepada pemegang unit berbanding dengan pelaburan secara langsung dalam pasaran saham.

Kecairan

Pemegang unit boleh menebus semua atau sebahagian daripada unit mereka pada mana-mana hari perniagaan dan syarikat pengurusan unit amanah akan diwajibkan untuk membeli mereka. Ini cara unit amanah datang dengan kecairan yang tinggi di mana mereka boleh dengan mudah ditukar kepada tunai. Malah, Suruhanjaya Sekuriti memerlukan pelabur mesti menerima wang mereka dalam tempoh 10 hari dari tarikh penerimaan permintaan belian balik oleh syarikat pengurusan dana, dan nilai penebusan akan berdasarkan harga yang ditentukan pada penutup hari perniagaan yang permintaan untuk penebusan diterima.

Kelebihan-Pengkompaunan

Banyak dana unit amanah menyediakan kemudahan bagi pelabur untuk melabur semula pengagihan mereka. Bagi mereka yang memilih untuk pelaburan semula pengagihan dana itu secara automatik akan kredit agihan ke dalam akaun, bukannya menghantar waran pengagihan. Proses melabur semula pendapatan daripada pelaburan asal dan juga melabur semula pulangan ke atas pelaburan terkumpul jumlah ini dipanggil mengkompaun.

Sebagai contoh, katakan anda melabur RM100 pada awal setiap bulan pada 25 dengan pertumbuhan faedah 10% setahun. Menjelang umur 65 tahun, pelaburan anda akan berkembang kepada RM638, 000! Elemen utama untuk pengkompaunan masa – lebih lama tempoh masa, lebih besar pertumbuhan.

Kekerapan Pelaburan

Ramai orang tidak mempunyai jumlah wang yang besar wang tunai untuk melabur, tetapi mereka boleh membangunkan satu akaun pelaburan dengan pelaburan yang lebih kecil jumlah wang dalam unit amanah.

Kebanyakan dana unit amanah mempunyai rancangan yang ada untuk membolehkan pelabur kecil untuk melabur jumlah bulanan agak kecil. Ia adalah mudah dan murah untuk seorang individu untuk memperolehi unit-unit melalui deposit RM100 atau lebih sebulan dalam dana unit amanah.

Kumpulan Wang Pentadbiran

Beberapa orang mempunyai pengalaman, masa atau kemudahan untuk menubuhkan satu program pelaburan, lebih kurang menyelia ia sentiasa.Pengurus dana unit amanah yang profesional yang dikhaskan untuk menyelesaikan masalah pelaburan orang dari semua lapisan masyarakat.

Unit amanah melegakan pelabur mereka perlu untuk mengendalikan urus niaga sekuriti mereka sendiri. Pelabur dalam dana unit amanah tidak diwajibkan untuk melibatkan diri mereka sendiri dengan perkara-perkara seperti:
1. Mendapatkan sebut harga ke atas sekuriti yang dibeli dan dijual
2. Penghantaran dan pembayaran bagi sekuriti yang terlibat dalam setiap transaksi
3. Penyimpanan wang tunai dan sekuriti
4. Prosedur perakaunan dan simpan kira, dan lain-lain

Pelabur dana unit amanah akan menerima laporan interim dan tahunan yang menerangkan:

a. Portfolio dana
b. Perubahan pelaburan yang dibuat dalam tempoh
c. Pengagihan dibayar, jika ada

Tags: Diversification, Faedah Melabur Unit Trust

MENGAPA Pilih Unit Amanah?

Dengan percambahan pelbagai jenis produk pelaburan dalam tahun-tahun kebelakangan ini, orang sering melihat ke hadapan, peluang pelaburanyang diurus secara profesional yang memenuhi keperluan pelaburan asas. Berikut adalah beberapa sebab-sebab orang melabur dalam unit amanah:
Pendidikan

Unit amanah @ Unit Trust boleh membantu anda menampung kenaikan kos pendidikan untuk anak-anak atau cucu anda. Lebih cepat anda memulakan pelan anda, kurang beban anda akan. Dalam kes ini, masa boleh menjadi sekutu andayang paling besar.

Pergi ke Perancangan Pendidikan untuk maklumat lanjut.

Pemilikan Rumah

Unit amanah @ Unit Trust boleh membantu anda untuk membayar balik pinjaman perumahan anda sebelumnya, membeli sebuah rumah yang lebih besar atau menaik taraf rumah anda yang sedia ada. Seperti mana-mana dengan rancangan, bermulalah awal. Anda akan faham ape maksud “Many bricks build a castle” nanti.

Persaraan

Yang semakin meningkat tua dan bersara tidak dapat dielakkan. Ia tidak pernah terlalu awal untuk merancang persaraan walaupun anda mempunyai keselesaan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP). Anda mempunyai pilihan bersara dengan selesa dengan merancang rumah persaraan anda, dan sebagainya. Unit amanah boleh membantu melakukannya.
Pergi ke Perancangan Persaraan untuk maklumat lanjut.

Tunai Rizab

Kepastian sahaja dalam hidup adalah ketidakpastian atau kecemasan yang tidak terduga. Unit amanah boleh membantu anda mengetepikan sedikit wang tunai untuk hari-hari kecemasan anda.

Tags: Pendidikan Anak, Persaraan, Unit Amanah, Unit Trust

Halal Satu Kewajipan

Maksudnya:

Anas bin Malik meriwayatkan dari Rasulullah SAW bersabda; Mencari yang halal adalah suatu kewajipan ke atas setiap Muslim.

Al-Thabarani, Mucjam al-ausat, no. hadis, 8610, jld. 8, hlm. 270. Lihat, al-Haithami, Nur al-Din cAli bin Abi Bakr, Majmac al-zawaid wa manbac al-fawaid, Bab talab al-halal wa al-bahs anhu, Dar al-Fikr, Bayrut, 1412H., no. hadis. 18099, Jld. 10, hlm. 520

Berkenaan tajuk di atas, mencari yang halal adalah kewajipan ke atas setiap orang muslim menurut Hadis Sahih. Justeru wajib hukumnya bagi kita muslimin mencari yang halal.

Tags: Halal, Islamic Funds, Public Mutual Islamic Funds, Shariah Funds

Apa itu Unit Trust @ Unit Amanah

Unit Trust @ Unit Amanah adalah skim pelaburan kolektif iaitu pengumpulan sejumlah besar simpanan pelabur. Wang yang dikutip dilaburkan oleh pengurus dana dalam pelbagai jenis saham, bon atau sekuriti lain dalam perkadaran yang pelbagai bergantung kepada objektif dana.

Pendapatan yang diperolehi melalui pelaburan ini dan peningkatan modal yang dihasilkan oleh skim itu, selepas ditolak kos perdagangan dan perbelanjaan untuk mengurus dan mentadbir dana yang dibayar kepada pemegang unit dalam kadar bilangan unit yang dimiliki oleh mereka.

Kebanyakan dana unit trust @ unit amanah di Malaysia adalah dana terbuka. Ini menjadikan dana unit amanah pelaburan yang sangat cair - walaupun harga yang anda jual boleh kurang daripada harga pembelian anda jika nilai dana telah menurun.

Anda boleh membuat pelaburan awal serendah RM1, 000 dan membeli unit tambahan apabila anda mempunyai lebih banyak wang atau melabur jumlah yang ditetapkan pada jadual bulanan tetap (regular saving) melalui akaun bank. Oleh itu, unit amanah adalah pelaburan yang paling sesuai untuk seseorang biasa kerana ia menawarkan peluang untuk melabur dalam pelbagai portfolio, yang diuruskan secara profesional.

Dana masing-masing mempunyai objektif pelaburan yang ditakrifkan dan strategi.

Tags: Pelaburan Unit Trust, Unit Amanah, Unit Trust